Kelebihan Melabur Unit Amanah

Melabur boleh menjadi rumit dan membimbangkan terutamanya bagi mereka yang tidak biasa dengan istilah dan jargon yang berkaitan dengannya.

Lagi pula ada banyak banyak pilihan pelaburan yang boleh dipilih, antaranya termasuk saham, unit amanah, emas, bon, forex, dan hartanah.

Mana satu yang sesuai dengan anda, bagaimana anda ingin memilih pelaburan terbaik, mampukah anda meraih keuntungan, bagaimana pula jika rugi? Semua soalan yang sukar ini terus mengganggu fikiran ketika anda cuba untuk membuat keputusan pelaburan terbaik.

Namun begitu, tahukah anda, jika anda ingin mula melabur, sanggup mengambil sedikit risiko untuk rugi tetapi tidak bersedia untuk melabur dalam pelaburan berisiko tinggi, mungkin anda boleh memilih untuk melabur dalam unit amanah.

Terdapat banyak Syarikat Pengurus Unit Amanah (UTMC) di negara ini, antaranya ialah Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), Maybank Asset Management Sdn Berhad, Amfunds Management Berhad dan Kenanga Investors Berhad.

Apa itu Unit Amanah?

Unit Amanah ialah skim pelaburan yang mengumpulkan wang daripada ramai pelabur yang mempunyai objektif pelaburan, strategi dan selera risiko yang sama.

Wang terkumpul ini akan diuruskan oleh pengurus pelaburan profesional yang memiliki lesen daripada Suruhanjaya Sekuriti Malaysia ke dalam portfolio yang dipelbagai seperti saham, bon dan setara tunai.

Pengurus dana membolehkan pemegang unit mencapai matlamat kewangan mereka menerusi pendedahan kepada pelbagai kelas pelaburan dengan modal pelaburan yang kecil.

Faedah Melabur dalam Unit Amanah

1. Kepelbagaian

• Penyebaran Risiko : Unit amanah melabur dalam pelbagai sekuriti, mengurangkan risiko yang berkaitan dengan prestasi mana-mana aset tunggal.
• Peruntukan Aset: Unit amanah melabur dalam pelbagai jenis kelas aset yang berbeza (saham, bon, dll.) untuk mengurangkan risiko dengan menyebarkannya merentas pelbagai sektor dan kelas aset.

2. Pengurusan Profesional

• Kepakaran: Diuruskan oleh profesional yang berpengalaman, berpengetahuan dan mempunyai sumber untuk membuat keputusan pelaburan berinformasi.

• Pemantauan Berterusan: Pengurus dana sentiasa memantau keadaan pasaran dan melaraskan portfolio jika perlu, untuk memenuhi objektif tabung.

3. Kecairan

• Mudah ditebus: Unit amanah boleh dibeli atau dijual dengan mudah pada nilai aset bersih (NAB) semasa dana pada akhir setiap hari dagangan.
• Penebusan Pantas: Pelabur boleh menebus pelaburan mereka dan menerima hasil dalam beberapa hari perniagaan.

4. Modal Kecil

• Pelaburan Minimum Rendah: Banyak unit amanah menetapkan modal permulaan yang kecil, membolehkannya disertai pelbagai lapisan masyarakat.
• Skala Ekonomi: Pelabur mendapat manfaat daripada kos yang lebih rendah kerana jumlah pelabur yang ramai.

5. Keselesaan

• Pelaburan Automatik: Banyak unit amanah menawarkan pelan pelaburan sistematik (SIP), membolehkan caruman automatik dan tetap. Sebagai contoh, ASNB menawarkan kemudahan pelaburan automatik menerusi Autolabur @myASNB.
• Penyimpanan Rekod: Unit amanah menyediakan penyata terperinci untuk memudahkan pelabur memantau pelaburan.

6. Kepelbagaian dan Fleksibiliti

• Pelbagai Pilihan: Terdapat banyak kategori unit amanah seperti dana ekuiti, dana bon, dana indeks, dana sektor dan dana seimbang. Anda boleh memilih produk unit amanah mengikut toleransi risiko dan matlamat pelaburan yang diinginkan.
• Keanjalan Portfolio: Anda boleh membina portfolio yang sesuai dengan objektif kewangan daripada pelbagai tabung yang ada.

7. Kecekapan Kos

• Kos Urus Niaga yang Lebih Rendah: Disebabkan jumlah dagangan yang besar, unit amanah selalunya mempunyai kos transaksi yang lebih rendah berbanding yang perlu ditanggung sekiranya anda melabur secara individu.
• Tiada Kos Tambahan : Sesetengah unit amanah ditawarkan tanpa sebarang servis caj, contohnya ASB.

8. Dividen Dilaburkan Semula

• Kuasa Faedah Kompaun : Ada unit amanah menawarkan pilihan untuk melabur semula dividen secara automatik, membolehkan pelabur menikmati manfaat kuasa faedah kompaun.

9. Peraturan dan Ketelusan

• Peraturan Ketat: Unit amanah dikawal oleh agensi kerajaan, seperti Suruhanjaya Sekuriti, yang memastikan tahap pengawasan dan perlindungan pelabur.
• Ketelusan: Dana mesti mendedahkan pegangan, prestasi, yuran dan maklumat lain menerusi Porspektus dari semasa ke semasa untuk membolehkan pelabur membuat keputusan bermaklumat.

10. Faedah Cukai

• Kecekapan Cukai: Sesetengah dana bersama direka untuk meminimumkan kesan cukai ke atas pelabur. Dividen ASB tidak dikenakan cukai.

Kesimpulan

Unit amanah menawarkan pelbagai manfaat, termasuk kepelbagaian, pengurusan profesional, kecairan dan mampu milik, menjadikannya pilihan pelaburan yang sesuai untuk semua, tidak kiralah pelabur baru atau berpengalaman.

Dengan adanya peluang pelaburan menerusi unit amanah, anda boleh mencapai matlamat kewangan tanpa perlu mengambil risiko yang terlalu tinggi.

Selain itu, di Malaysia, anda boleh melabur dalam unit amanah harga tetap yang diuruskan oleh ASNB. Unit amanah ini mempunyai ciri unik, seperti risiko rendah, kerana didagangkan pada harga tetap RM1 seunit, kecairan tinggi di mana pelabur boleh menebus pelaburan serta-merta, dan kemudahan pelaburan yang mana anda boleh melabur di lebih daripada 2,000 ejen ASNB di seluruh negara. Antara produk yang ditawarkan ialah ASB, ASB3 Didik, dan ASM.

Oleh itu, mengapa anda masih lagi tidak melabur? Mula melabur secepat mungkin untuk mengatasi inflasi, membina dana kecemasan, atau, lebih baik lagi, mencapai kebebasan kewangan.

Senarai syarikat dan produk unit amanah yang ditawarkan boleh disemak di laman web FIMM.